top of page
بطاقات الخصم
البطاقات الموصى بها
مقدمة
أرغب في الاطلاع على بطاقات الخصم المباشر الخاصة بي ، وما الذي يتم إنفاقه عليها ، وما البطاقة التي أرغب في رؤيتها والتي قد تكون على دراية بها ، ولماذا لا أرغب في وضع الكثير من الأموال في هذه الحسابات بخلاف ما هو سيتم إنفاقه على بطاقة الخصم. سأنتقل أيضًا إلى بطاقات الخصم الحقيقية مقابل بطاقات الائتمان / الخصم التي تعمل مثل بطاقة الخصم ، بما في ذلك بعضها الذي يعمل مثل بطاقات الخصم .
إذا كنت ضد بطاقة الائتمان ، لديك درجة ائتمان أقل من 650 ، وترغب في تعظيم خيارات الإنفاق الخاصة بك ، و / أو إذا كنت تحاول التخلص من ديون بطاقة الائتمان ، فقد يكون ما يلي مفيدًا.
بالنسبة لأي شخص يحمل رصيدًا تراكميًا على بطاقة (بطاقات) الائتمان ، أوصي عادةً بالتحول كليًا إلى إنفاق بطاقة الخصم على الرغم من حقيقة أن لدي بضع عشرات من بطاقات الائتمان و> 95 ٪ من الإنفاق المعتاد على بطاقات الائتمان. غالبًا ما تتجاوز الفائدة التي تدفعها عادةً على بطاقات الائتمان بكثير أي مكافآت تحصل عليها منها ، باستثناء مكافآت التسجيل ، خاصة مكافآت التسجيل التي يتم تحقيقها بعد عملية شراء واحدة بدون حد أدنى لمبلغ الشراء (أي 60 ألف ميل AA بعد 1 الشراء بدون حد أدنى خلال 90 يومًا من Barclays AAdvantage Aviator Red اعتبارًا من 14/9/21).
نظرًا لأن معظم هذه البطاقات عبارة عن بطاقات استرداد نقدي ، كما هو الحال مع أي بطاقة خصم / بطاقة ائتمان استرداد نقدي ، فمن المهم ملاحظة أن الحل البديل لكسب النقاط هو شرائها ، سواء من الجيب أو بأرباح نقدية مباشرة. عادةً ما يكون من الأفضل إجراء عمليات شراء النقاط (ارتباط تشعبي إلى صفحتي حول الموضوع) أثناء فترات العرض الترويجي وعندما تكون متاحة أسفل تقييم TPG لتلك النقاط.
التطبيقات
في حين أنه من الجيد نشر تطبيقات بطاقات الائتمان لمدة شهر أو نحو ذلك في بعض الأحيان (لقد رأيت حيث يتم تقديم 3 طلبات بطاقة ائتمان في أقل من 5 أو أقل من 15 ثانية بالتتابع ، حيث تم وضع علامة على ثالث عدد كبير جدًا من التطبيقات كسبب للرفض ؛ في حالات أخرى ، إذا كان بإمكانك تنفيذ 3 تطبيقات لبطاقات الائتمان على مكاتب فريدة بناءً على المكتب الذي يتم الانسحاب منه ، فيمكن أن تعمل 3 في نفس الوقت بشكل جيد) ، يمكنك على الفور الحصول على خيارات صلبة متعددة لبطاقات الخصم. عند القيام بذلك ، تأكد من التحقق لمعرفة ما إذا كنت تحصل على سحب ائتماني صعب إذا كان الرقم 1 سيؤثر عليك سلبًا للغاية .
تحتوي بطاقة الخصم هذه على بعض أكثر الخيارات ربحًا للشراء وهي مثال على مكافآت بطاقات الخصم التي يمكن أن تتفوق على مكافآت بطاقات الائتمان في بعض الأحيان. يحتوي هذا التطبيق على عدد من الخصومات الدورية المتاحة. على سبيل المثال ، بينما لم يعد متاحًا ، لأشهر (إن لم يكن أكثر من عام) حصل على خصم 1 دولار على مشترياته في المقهى> 1.50 دولارًا مرة واحدة في الساعة. اعتبارًا من 9/14/21 ، حصلت على خصم 50 دولارًا على الشراء في أي مكان بحد أدنى للشراء قدره 50 دولارًا بعد 300 دولار في إيداع شيك الراتب. يحتوي أيضًا على خصم 10٪ على طلب واحد عبر الإنترنت من Burger King ، و 10٪ خصم على كل طلب DoorDash ، و 10٪ خصم على شراء متجر بقالة واحد ، و 10٪ من البيتكوين بقيمة 10٪ من شراء مطعم واحد ، و 10٪ من Bitcoin عند شراء مقهى واحد ، خصم 15٪ على طلب واحد من Chick-fil-A ، وخصم 15٪ على طلب واحد في 7-Eleven ، وخصم 15٪ على طلب واحد من Starbucks ، وخصم 15٪ على طلب واحد من Domino's ، والمزيد. لقد رأيت أيضًا 1 دولارًا أمريكيًا من مشتريات Sonic بقيمة 1.50 دولار أو أكثر في اليوم الذي كانت فيه corndogs معروضة للبيع مقابل 50 سنتًا لكل منها. يمكنك استخدام "دفعة" مثل الخصومات أعلاه بعد تحديدها 1 في اليوم السابق للاستخدام. على الرغم من أنني أعتقد أن هذه البطاقة هي واحدة من أفضل بطاقات الخصم التي يتم الحصول عليها مقابل عمليات الشراء الصغيرة (وهذه الأنواع من بطاقات الخصم مربحة بشكل ملحوظ أكثر من البدائل الإضافية أدناه لمعظم) ، إلا أنني أحصل أيضًا على حافز إحالة إذا لم تكن قد قمت بالتسجيل بالفعل بالنسبة لتطبيق Cash المفيد والمجاني الذي كان لدي من قبل اكتشفت هذه البطاقة المطلوبة للحصول على هذه البطاقة .
أيضًا تستخدم Venmo نموذج مكافآت مشابه مثل CashApp وهكذا هو الأكسجين لذا قد ترغب في الحصول عليها أيضًا لتنويع الخصومات المحتملة. يحتوي Oxygen (في الصورة أعلاه في 14/9/21) على الخيار الأفضل لشراء وجبات سريعة أو مقهى بقيمة 3 دولارات مع خيار CashApp الممتاز الذي لم يعد متاحًا.
تحتوي Point على رسوم سنوية بقيمة 49 دولارًا أمريكيًا تتكبدها بطاقة الخصم ، ولكن ما لم يكن بإمكانك حقًا زيادة فئات المكافآت الخاصة بهم ، بسعر سنت واحد لكل نقطة ، لا أرى سببًا مقنعًا لاختيارها على بطاقات الرسوم السنوية التي يمكن أن يكون لها عوائد أفضل من Point at مرات مثل Venmo و Oxygen و Cashapp بدون رسوم سنوية.
بطاقة ستاربكس الذهبية (التي يمكنك تحميل بطاقات الهدايا عليها) وعندما يتم دمجها مع بعض فرص نجوم المكافآت الأفضل ، خاصةً للإنفاق المرتفع لكل عملية شراء ، يمكن أن تكون أحيانًا أفضل من التطبيق بالدولار الأمريكي. أكبر سلبية حتى عندما يظهر مثيل معين على السطح ليكون أفضل من تطبيق $ هو سياسات انتهاء صلاحية النقاط البالغة 6 أشهر والتي لا تمثل مشكلة في تطبيق Cash.
بطاقة الخصم من Gasbuddy
يمكن أن توفر لك بطاقة Gasbuddy Card ما يصل إلى 25 سنتًا للغالون ، ولكن عادةً ما تكون بطاقة Wyndham Earner Business الخاصة بي التي تربح 8 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على الغاز خيارًا أفضل بما يكفي بالنسبة لي لعدم قضاء الوقت في هذا على الرغم من أنني أتحقق من الغاز الأسعار باستخدام Gasbuddy. لا يلزم التحقق من الائتمان.
الهدف بطاقة الخصم الحمراء
(ليست بطاقة الائتمان نظرًا لقيمة متطابقة تقريبًا وبطاقة الائتمان # لها تأثير بينما بطاقة الخصم # ليس لها أي تأثير على تطبيقات بطاقات الائتمان الجديدة طالما لم تحدث عمليات سحب قوية)
5 ٪ مرة أخرى في Target - رائع للسجلات المستهدفة والجمعة السوداء على الرغم من أنني عادة لا أتسوق هناك
10٪ رجوعًا إلى موقع Hotels.com (meh - نظرًا لأن 5 حجوزات بحد أقصى ولا يتم احتسابها في ليالي المكافآت الخاصة بك حيث تحصل عادةً على ليلة واحدة مجانًا لكل 10 ليالٍ يمكن دمجها مع Rakuten. ومع ذلك ، قد يعجب البعض أنه فوري و أنها لن تتغير قبل أن تصل إلى 10 ليالٍ)
من الأفضل التفكير في بوابات بديلة أيضًا ، مثل المفضلة لدي مع OpenTable حيث تبلغ قيمة النقاط المستبدلة سنتان لكل منها (حتى 80 دولارًا للحجز) وحيث يمكن أن تكون النقاط المستردة لليلة بالدولار أكثر من تكلفة الفندق في بعض الأحيان. يميل خيار حجز OpenTable بالنقاط إلى حدوث الكثير من الثغرات ، لذا حذر المشتري.
تعد بطاقات الخصم من بنك أوف أمريكا وبطاقات الخصم من Wells Fargo جيدة بالنسبة للبعض بما فيهم أنا (على الرغم من متطلبات تجنب الرسوم الشهرية التي إما تربط بالدولار الأمريكي في البنك أو تربط الودائع المباشرة - إلا إذا كان لديك حساب Merrill Edge كافٍ لبنك أمريكا أو التأهل من خلال وسائل أخرى).
تعجبني ميزة Museums on Us التي تأتي أيضًا مع أي من بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة ببنك أمريكا (التي أمتلكها) ومع حسابات Merrill Edge الخاصة بهم (التي أمتلكها أيضًا). يبدو أن السبب الرئيسي لحرمان زوجتي مرة واحدة من بطاقة ائتمان بنك أوف أمريكا هو عدم احتفاظها بأي حساب سابق في بنك أوف أمريكا ، لذلك كان من الممكن أن تساعدها بطاقة الخصم أو حساب الاستثمار في ميريل إيدج هناك أيضًا.
على الرغم من أنني لا أزعجني بالتحقق منها بسبب عرض القيمة للوقت المطلوب ، هناك صفقات $ back مع بطاقات الخصم Wells Fargo . أحد أسباب احتفاظي بحسابي في Wells Fargo هو شيكات أمين الصندوق المجانية في حسابي الخاص ، وهو البنك الوحيد الذي أملكه بفروع محلية تتوفر بها تلك الشيكات. تمتلك Wells Fargo أكبر عدد من الفروع من أي بنك في الدولة .
بطاقة خصم 10 سنتات لكل معاملة استرداد نقدي مثل تلك مع Langley Federal Credit Union إذا لم يكن لديك Citi Rewards + مع خطط للجمع مع بطاقة مثل Citi Premier للتحويل إلى نقاط تحويل شركات الطيران (والعلامة المكافأة منخفضة لذا مع قواعد Citi تأكد من عدم الحصول عليها في غضون عامين قبل Premier أو Prestige) على الرغم من أنها خيار تخفيض جيد لتلك البطاقات وغيرها.
هذه البطاقة هي بطاقة أستخدمها كثيرًا أكثر من Discover ، لأنها غالبًا ما تكون صفقة أفضل مقارنة ببطاقات الائتمان باستثناء Citi Rewards +. إنه مثالي مع معظم المعاملات التي تكون بالدولار أو أقل ، وفي بعض الحالات يكون أفضل من أي شيء متاح لدي مقابل مبالغ أكبر ، مثل 2 دولار أو حتى 3 دولارات. ما أرغب في رؤيته هو بطاقة مثل البطاقة مع Langley Federal مقابل استرداد نقدي قدره 10 سنتات لكل معاملة متاحة على الصعيد الوطني دون الحاجة إلى الانتماء إلى أي منظمة أو دفع أي رسوم أولية للحصول على واحدة (الخيار الأرخص مع Langley أعتقد أنه 20 دولارًا). كان لانجلي مجانيًا بالنسبة لي ، لكنه لن يكون متاحًا لمعظم أنحاء البلاد. لاسترداد 20 دولارًا سيتطلب 200 معاملة ، والتي قد تستغرق سنوات. بحلول ذلك الوقت ، يمكن أن تحصل على Citi Rewards +.
أحب أن أجمع هذه البطاقة في وقت كتابة هذا التقرير (غير متوفرة في هذا الوقت) مع صفقة 59 سنتًا في برجر كنج للجبن للحصول على برجر بالجبن مقابل 49 سنتًا بالإضافة إلى الضرائب ، وكان من الأفضل إضافة لحم الخنزير المقدد في البداية مجانًا (على الرغم من أنهم "صححوا" ذلك وربما لم يقصدوا أبدًا هذا الاحتمال).
إذا كنت تخطط للحصول على هذه البطاقة ، ففكر أولاً في الوقت اللازم للحصول عليها مقابل العائد المحتمل. في حين أنه قد يكون عائدًا بنسبة مئوية قوية للمعاملات منخفضة المستوى ، إلا أن هناك حسابات بنكية يمكن فتحها حيث تفي ببعض المتطلبات (مثل الإيداعات المباشرة عند مستويات معينة) والتي يمكن أن تحصل على 100 دولار كمكافأة تسجيل بدون متاعب إضافة بطاقة أخرى لشغل مساحة محدودة في محفظتك.
بالنسبة للبدائل المتاحة في ولايتك لهذه البطاقة (وقابلة للمقارنة بعدد من البطاقات الأخرى هنا) ، لدى Doctor of Credit قائمة قوية ، ولكن يبدو أنه لم يتم تحديثها منذ عام 2015 ._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_
اكتشف بطاقة الخصم لاسترداد نقدي بنسبة 1٪ حتى 3000 دولار شهريًا .
أستخدم هذه البطاقة بشكل أساسي في مناسبة نادرة عندما لا يسمح موقع (عبر الإنترنت أو شخصيًا) ببطاقات الائتمان ، أو عندما يفرض بائع التجزئة رسومًا إضافية لاستخدام بطاقات الائتمان التي تختلف عن بطاقات الخصم حيث تحقق الرياضيات المزيد إحساس مع بطاقة خصم 1٪ كاش باك. إنه أيضًا خيار قوي لبعض المعاملات التي لن تحصل عليها عادةً من استرداد نقدي ، مثل عندما استردت دولارًا عند شراء الأسهم باستخدام بطاقة الخصم بدون رسوم إضافية باستخدام بطاقة الخصم على المخزن.
في حين أن منزلي الحالي هو منزل نملكه ، عندما استأجرت لمدة عام أو نحو ذلك ، استخدمت هذه البطاقة لبعض مدفوعات الإيجار / المرافق. بينما كانت بطاقات الائتمان تتكبد رسومًا عالية نسبيًا على أساس النسبة المئوية ، لم تتأثر بطاقات الخصم إلا برسوم ثابتة تبلغ حوالي 4 دولارات ، لذلك كانت المدفوعات الأكبر من المبالغ المطلوبة مسبقًا تحصل على عائد جيد نسبيًا. إذا كان لديك مكافأة تسجيل بطاقة ائتمان كنت تطاردها ، فإن الرسوم المرتفعة لاستخدام بطاقة الائتمان في الإيجار يمكن أن تكون منطقية في بعض الأحيان أيضًا.
فيما يتعلق بالإيجارات ، يجب طرح شركة بيلت قريبًا والتي قد تكون بديلاً قويًا.
هناك بطاقات أخرى تقدم نسبة 1٪ غير محدودة مثل TAB Bank ، ولكنها تتطلب ما لا يقل عن 15 عملية شراء بقيمة 5 دولارات شهريًا. بالنسبة لشخص ليس لديه بطاقات ائتمان ، قد يكون ذلك أكثر قابلية للتحقيق من معظمهم.
بطاقة الخصم من American Express Rewards® - تقدم 1 Amex Membership Rewards لكل دولار يتم إنفاقه. إذا حصلت على أقل من 2 سنت لكل نقطة من القيمة ، مثل معظمها ، فلن يكون ذلك منطقيًا مقابل بطاقة خصم 1٪ كاش باك. إذا حصلت على 2 سنت لكل نقطة في القيمة ( تقييم TPG للسنوات القليلة الماضية اعتبارًا من 2/8/22) أو أكثر ، فسيبدأ ذلك في أن يكون له معنى كبطاقة خصم. بالنظر إلى أن Amex MR يمكن أن تساوي أكثر من 20 سنتًا لكل نقطة ، إذا كنت تعظم القيمة حقًا ، يمكن أن يكون هذا الخيار صلبًا .
بطاقة الخصم من Novo Business - في حين أن الامتيازات محدودة في # اعتبارًا من 1/11/21 ، إذا كان بإمكانك الاستفادة منها ، فمن الممكن توفير مبالغ كبيرة ولا توجد رسوم أولية أو متكررة لفتح الحساب.
ربما تكون قد سمعت عن خيارات بطاقة الخصم دلتا ، ولكن نظرًا لأنها تكسب نصف نقطة فقط لكل دولار ، فإن قيمة أميال دلتا أقل من 2 سنت لكل نقطة عادةً ، وبسبب القيود المفروضة على استخدامها ، فأنت أفضل حالًا باستخدام بطاقة خصم استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ كما هو الحال مع Discover في رأيي.
بطاقات الائتمان التي تعمل مثل بطاقة الخصم
فيما يلي البطاقات التي يتم احتسابها كبطاقة ائتمان ولكن لها تأثير الميزانية لبطاقة الخصم مع عدم القدرة على تحمل رصيد لأي مدة (على عكس بطاقات الشحن التي ، إذا لم تكن مجهزة بميزة الدفع على مدار الوقت ، فيجب أيضًا دفعها بالكامل ولكن مع مزيد من الوقت بين الرسوم وتاريخ استحقاق الدفع). غالبًا ما يكون Brex المُدرج أدناه أفضل من بطاقات الخصم الحقيقية أعلاه لأولئك الذين ليس لديهم الوقت أو الذين يكون وقتهم ثمينًا للغاية للتحقق من الفئات المتغيرة للإنفاق عليها باستخدام بطاقات مثل Cash App Debit Card.
نظرًا لأن هذه بطاقات ائتمان تقنيًا ، وإضافة بطاقات ائتمان جديدة تؤثر على قدرتك على الحصول على بطاقات جديدة ، فإنني أوصي بتوصية شخصية قبل الحصول على أي منهما إلا إذا كنت مقتنعًا بأنك لا تريد التعامل مع صعوبات الميزانية لبطاقات الائتمان على الرغم من المكافآت المحتملة الأعلى .
بطاقة Brex النقدية للشركات : بطاقات كسب النقاط الصلبة القابلة للتحويل حيث يجب أن يكون المال في الحساب قبل الشراء. لا يوجد استفسار ائتماني صعب وهي بطاقة عمل لذا لن تظهر في رصيدك الشخصي. كما أن لديها مكافآت تسجيل أعلى بكثير من أي شيء آخر في هذه الصفحة ، أي 110 آلاف ميل متاحة بعد إنفاق 9 آلاف دولار في غضون 30 يومًا من الاحتفاظ بالحساب (30 ألف دولار لإنفاق 3500 دولار و 10 آلاف أخرى لإنفاق 3 آلاف دولار في غضون 3 أشهر) اعتبارًا من 9 / 14/21.
بينما تختلف الخيارات اعتمادًا على كيفية تحديد فئة عملك وخيارات المكافأة أدناه غير متوفرة على بطاقة واحدة فقط ، فيما يلي بعض الخيارات التي أبلغت عنها Miles to Memories ،
"
8 أضعاف في مشاركة الرحلة ، بما في ذلك Uber و Lyft وسيارات الأجرة والسكوتر
5 أضعاف على الرحلات الجوية والفنادق المحجوزة من خلال Brex Travel
4x في المطاعم وتناول الطعام
3x على البرامج المتكررة مثل Salesforce و Zendesk و Twilio والمزيد
3 أضعاف على منتجات Apple المؤهلة مثل Mac و iPhone عبر بوابة Brex
1x على كل شيء آخر
...
يمكنك استبدال النقاط مقابل استرداد نقدي بقيمة 1 سنت لكل منها ، أو التحويل إلى شركاء الطيران. يشمل الشركاء المؤهلون:
طيران المكسيك بريمير
الخطوط الجوية الفرنسية / KLM فلاينج بلو
أفيانكا لايف ميلز
أميال كاثي باسيفيك آسيا
سكاي واردز طيران الإمارات (قريبًا!)
JetBlue TrueBlue
كوانتاس ، المسافر الدائم
الخطوط الجوية السنغافورية كريس فلاير
نسبة النقل هي 1: 1 لجميع شركات الطيران الشريكة ولكننا "رأينا مجموعة من 5 شركاء نقل مع عرض ترويجي لنقل 20٪ في نفس الوقت بما في ذلك الخطوط الجوية السنغافورية ، وهو ما لم يحدث من مُصدر آخر على هذا المستوى في التاريخ الحديث (9/14/21). وشملت 20٪ أيضًا أميال آسيا ، وبينما كان هناك خيار أفضل بكثير من Amex مؤخرًا ، فقد تم استهدافه ، ولم يتم استهداف حسابي ولا حسابات والدي. باستثناء هذا العرض ، كان هذا هو أفضل مكافأة تحويل أميال آسيا في التاريخ الحديث.لقد رأينا أيضًا مثالًا على Avianca Lifemiles مع a 25٪ بونص تحويل من Brex .
شيء آخر يعجبني في حساب Brex هو أسلاك صادرة دولية ومحلية مجانية .
بطاقة الخصم المباشر Paypal Business : استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ بدون رسوم سنوية وبدون فحص ائتماني.
Zerocard : استرداد نقدي غير محدود 1٪ -3٪ على الإنفاق الشخصي. يتطلب التحقق من الائتمان.
مزايا بطاقة الخصم
Alliant Debit Card لسداد رسوم أجهزة الصراف الآلي وحساب فحص عالي القيمة نسبيًا: https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
على الرغم من أنني لا أمتلكها حتى الآن بسبب نقص الحاجة ، إلا أن بطاقة الخصم الأفضل من أجهزة الصراف الآلي هي بطاقة غير محدودة في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك هذه البطاقة: https: //www.schwab.com/checking
السبب في عدم رغبتي في وضع الكثير من الأموال في تلك الحسابات بخلاف ما سيتم إنفاقه هو أنه يمكنك الحصول على فائدة أفضل في مكان آخر. أحب أن أضع ما يكفي من المخزن المؤقت حيث يمكنني الحصول على تحويلات مجانية من البنوك الأخرى (لا يقدم بنك أمريكا تحويلات مجانية للحساب الذي أملكه به ، في حين أن Wells Fargo وجميع حساباتي المصرفية وحسابات الاتحاد الائتماني الأخرى تفعل ذلك) على الطيار الآلي في معظم الأوقات ، ولكن في المقام الأول وضع المدخرات حيث يكون الهدف في المقام الأول هو الحصول على الفائدة في حسابات أخرى.
أوصي أيضًا بإنشاء حساب صغير على الأقل مع بنك Synchrony Bank . بعد 5 سنوات ، طالما أن برنامج المكافآت لا يتغير ، فإنه يقدم ما يلي اعتبارًا من 8/14/22 ، مع 6 من الجوانب المفضلة لدي وهي حسابات متعددة منفصلة في مكان واحد ، وفائدة عالية نسبيًا ، ورسوم صراف آلي غير محدودة السداد ، وبعض خيارات بطاقات الائتمان الصادرة عن البنك ، والحد الأدنى من المؤهلات للحسابات ، وما يصل إلى 3 تحويلات بنكية مجانية / شهر:
bottom of page