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Tarjetas de débito
Tarjetas recomendadas
Introducción
Me gustaría repasar mis tarjetas de débito de devolución de efectivo, qué gasto poner en ellas, qué tarjeta me gustaría ver que usted pueda conocer y por qué no me gusta poner mucho dinero en esas cuentas más allá de lo que es se va a gastar en la tarjeta de débito. También repasaré las verdaderas tarjetas de débito frente a las tarjetas de crédito/cargo que actúan como una tarjeta de débito, incluidas algunas que actúan como tarjetas de débito.
Si está en contra de las tarjetas de crédito, tiene un puntaje de crédito inferior a 650, desea maximizar sus opciones de gasto y/o si está tratando de salir de la deuda de la tarjeta de crédito, lo siguiente podría ser útil.
Para cualquier persona que tenga un saldo acumulado de intereses en la(s) tarjeta(s) de crédito, por lo general recomiendo pasar por completo al gasto con tarjeta de débito a pesar de que tengo algunas docenas de tarjetas de crédito y >95% de mis gastos típicos son en tarjetas de crédito. El interés que normalmente paga en las tarjetas de crédito supera con creces las recompensas que obtiene de ellas, excluyendo los bonos de registro, especialmente los bonos de registro que se obtienen después de una sola compra sin monto mínimo de compra (es decir, 60k millas AA después de 1 compra sin mínimo dentro de los 90 días en el Barclays AAdvantage Aviator Red a partir del 14/09/21).
Dado que la mayoría de estas son tarjetas de devolución de efectivo, como con cualquier tarjeta de débito/crédito que gane devolución de efectivo, es importante tener en cuenta que una solución alternativa para ganar puntos es comprarlas, ya sea de su bolsillo o directamente con las ganancias de devolución de efectivo. Las compras de puntos generalmente se realizan mejor (hipervínculo a mi página sobre el tema) durante los períodos de promoción y cuando están disponibles por debajo de la valoración TPG para esos puntos.
Aplicaciones
Si bien es una buena idea distribuir las solicitudes de tarjetas de crédito por un mes más o menos a veces (he visto que 3 solicitudes de tarjetas de crédito enviadas en <5 o <15 segundos secuencialmente hacen que la tercera se marque como demasiadas solicitudes como motivo de la denegación ; en otros casos, si puede hacer 3 solicitudes de tarjetas de crédito en oficinas únicas en función de la oficina de la que extraen, 3 al mismo tiempo pueden funcionar bien), puede obtener de inmediato múltiples opciones sólidas para tarjetas de débito. Siempre que lo haga, asegúrese de verificar si está recibiendo una fuerte extracción de crédito si 1 lo afectaría demasiado negativamente.
Esta tarjeta de débito tiene algunas de las opciones de compra más lucrativas y es un ejemplo en el que, en ocasiones, las recompensas de las tarjetas de débito pueden superar a las recompensas de las tarjetas de crédito. Esta aplicación tiene una serie de descuentos rotativos disponibles. Por ejemplo, aunque ya no está disponible, durante meses (si no más de un año) tuvo $ 1 de descuento en una compra en una cafetería de> $ 1.50 una vez por hora. A partir del 14/09/21 tiene $50 de descuento en una compra en cualquier lugar con una compra mínima de $50 después de $300 en un depósito de cheque de pago. También tiene un 10 % de descuento en un pedido en línea de Burger King, un 10 % de descuento en cada pedido de DoorDash, un 10 % de descuento en una compra en una tienda de comestibles, un 10 % en bitcoins en una compra en un restaurante, un 10 % en bitcoins en una compra en una cafetería, 15 % de descuento en 1 pedido de Chick-fil-A, 15 % de descuento en un pedido en 7-Eleven, 15 % de descuento en un pedido de Starbucks, 15 % de descuento en un pedido de Domino's y más. También he visto $1 de descuento en compras de Sonic de $1.50 o más en un día en que los corndogs estaban a la venta por 50 centavos cada uno. Puede usar un "impulso" como los descuentos anteriores después de seleccionarlos 1 a la vez el día anterior al uso. Si bien creo que esta tarjeta es una de las mejores tarjetas de débito para compras pequeñas (y estos tipos de tarjetas de débito son significativamente más lucrativos que las alternativas adicionales a continuación para la mayoría), también obtengo un incentivo de referencia si aún no se ha registrado por la útil y gratuita aplicación Cash que tenía antes de conocer esta tarjeta que se requiere para tener esta tarjeta.
También Venmo está utilizando un modelo de recompensas similar a CashApp y también Oxygen , por lo que es posible que desee obtenerlos también para la diversificación de posibles descuentos. Oxygen (en la foto de arriba el 14/9/21) tiene la mejor opción para una compra de comida rápida o cafetería de $ 3 con la excelente opción CashApp que ya no está disponible.
Point tiene una tarjeta de débito con una tarifa anual de $ 49 , pero a menos que realmente pueda maximizar sus categorías de bonificación, a 1 centavo por punto, no veo una razón convincente para elegirla en lugar de las tarjetas sin tarifa anual que pueden tener mejores rendimientos que Point at tiempos como Venmo, Oxygen y Cashapp sin cuota anual.
Starbucks Gold Card (en la que puede cargar tarjetas de regalo) & cuando se combina con algunas de sus mejores oportunidades de estrellas de bonificación, especialmente para gastos altos por compra, a veces puede ser mejor que la aplicación $. El mayor inconveniente, incluso cuando una instancia en particular parece ser mejor que la aplicación $, son las políticas de vencimiento de puntos de 6 meses, lo que no es un problema con la aplicación Cash.
Tarjeta de débito Gasbuddy
La tarjeta Gasbuddy puede ahorrarle hasta 25 centavos por galón, pero, por lo general, mi tarjeta Wyndham Earner Business, que gana 8 puntos por cada dólar gastado en gasolina, será una opción lo suficientemente mejor como para no dedicar tiempo a esta aunque verifique la gasolina Precios usando Gasbuddy. No se requiere verificación de crédito.
Tarjeta de débito Target Red
(no la tarjeta de crédito debido a que el prospecto de valor casi idéntico y el número de tarjeta de crédito tienen un impacto, mientras que el número de tarjeta de débito no tiene impacto en las nuevas solicitudes de tarjetas de crédito, siempre y cuando no se produzcan tirones fuertes)
5 % de devolución en Target: excelente para los registros de Target y el Black Friday, aunque normalmente no compro allí
Reembolso del 10 % en Hotels.com (meh, porque un máximo de 5 reservas y NO cuenta para sus noches de recompensa, donde normalmente obtiene 1 noche gratis por cada 10 noches que se pueden combinar con Rakuten. Dicho esto, a algunos les puede gustar que sea inmediato y que no cambiará antes de que lleguen a 10 noches)
También es mejor considerar portales alternativos, como mi favorito con OpenTable , donde los puntos canjeados valen 2 centavos cada uno (hasta $ 80 por reserva) y donde los puntos devueltos por una noche en $ pueden valer más que el costo del hotel. a veces. Sin embargo, la opción de reserva con puntos de OpenTable tiende a tener muchos problemas técnicos, por lo que el comprador debe tener cuidado.
La tarjeta de débito de Bank of America y las tarjetas de débito de Wells Fargo son buenas para algunos, incluyéndome a mí (a pesar de los requisitos para evitar tarifas mensuales que inmovilizan $ en el banco o inmovilizan depósitos directos, a menos que tenga una cuenta Merrill Edge suficiente para Bank of America o calificar por otros medios).
Me gusta el beneficio de Museums on Us que también viene con cualquiera de las tarjetas de crédito o débito de Bank of America (las cuales tengo) y con sus cuentas Merrill Edge (que también tengo). La razón principal por la que una vez se le negó a mi esposa una tarjeta de crédito de Bank of America parecía ser que no tenía ninguna cuenta anterior de Bank of America, por lo que una tarjeta de débito o una cuenta de inversión de Merrill Edge también podrían haberla ayudado allí.
Si bien no me molesto en verificarlos debido a la propuesta de valor por el tiempo requerido, hay ofertas de $ back con tarjetas de débito de Wells Fargo . Una de las razones por las que mantengo mi cuenta de Wells Fargo son los cheques de caja gratuitos en mi cuenta particular, el único banco que tengo con sucursales locales con eso disponible. Wells Fargo tiene la mayor cantidad de sucursales de cualquier banco en la nación.
Tarjeta de débito de reembolso de 10 centavos por transacción como esa con Langley Federal Credit Union si no tiene el Citi Rewards+ con planes para combinar con una tarjeta como Citi Premier para convertir en puntos de transferencia de aerolíneas (y el signo la bonificación ascendente es baja, por lo que con las reglas de Citi, asegúrese de no obtenerla dentro de los 2 años anteriores a la Premier o Prestige), aunque es una buena opción para bajar de categoría para esas y otras tarjetas.
Esta tarjeta es una que uso con mucha más frecuencia que Discover, porque es mucho más a menudo una mejor oferta en comparación con las tarjetas de crédito, excepto Citi Rewards+. Es ideal con la mayoría de las transacciones que cuestan un dólar o menos, y en algunos casos es mejor que cualquier cosa que tenga disponible para montos más altos, como $2 o incluso $3. Lo que me gustaría ver es una tarjeta como la de Langley Federal por 10 centavos de reembolso por transacción que esté disponible en todo el país sin que las personas tengan que pertenecer a ninguna organización o pagar una tarifa inicial para ingresar a una (la opción más barata con Langley creo que es $20). Langley fue gratis para mí, pero no lo será para la mayoría del país. Para recuperar $20 se necesitarían 200 transacciones, lo que podría llevar años. Para entonces, podrías tener Citi Rewards+.
Me gusta combinar esta tarjeta en el momento de escribir este artículo (no disponible en este momento) con la oferta de 59 centavos en Burger King para hamburguesas con queso para obtener una hamburguesa con queso por 49 centavos más impuestos, y fue aún mejor cuando inicialmente podía agregar tocino gratis (aunque "corregieron" eso y probablemente nunca pretendieron esa posibilidad).
Si planea obtener esta tarjeta, considere primero el tiempo necesario para obtenerla frente a la posible devolución. Si bien puede ser un gran porcentaje de retorno para transacciones de bajo nivel, hay cuentas bancarias que se pueden abrir cuando cumpla con algunos requisitos (es decir, depósitos directos en ciertos niveles) que podrían generarle $ 100 en un bono de registro sin la molestia de agregar otra tarjeta para ocupar un espacio limitado en su billetera.
Para las alternativas disponibles en su estado a esta tarjeta (y comparables con otras tarjetas aquí), Doctor of Credit tiene una lista sólida, pero parece que no se ha actualizado desde 2015 ._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_
Descubra la tarjeta de débito para un reembolso del 1 % hasta $3000/mes.
Utilizo esta tarjeta principalmente en las raras ocasiones en que una ubicación (en línea o en persona) no permite tarjetas de crédito, o cuando el minorista cobra una tarifa adicional por usar tarjetas de crédito que no es la misma para las tarjetas de débito donde las matemáticas hacen más sentido con una tarjeta de débito de devolución de efectivo del 1%. También es una opción sólida para ciertas transacciones en las que normalmente no obtendría un reembolso, como cuando obtuve un reembolso de $ al comprar acciones con la tarjeta de débito sin cargo adicional al usar una tarjeta de débito en Stockpile.
Si bien mi casa actual es de nuestra propiedad, cuando alquilé durante un año más o menos, usé esta tarjeta para algunos pagos de alquiler/servicios públicos. Si bien las tarjetas de crédito incurrían en tarifas basadas en porcentajes relativamente altas, las tarjetas de débito solo recibían una tarifa fija de alrededor de $ 4, por lo que los pagos por adelantado especialmente mayores que los requeridos estaban obteniendo un rendimiento relativamente bueno. Si tiene un bono de registro de tarjeta de crédito que está buscando, las altas tarifas por usar una tarjeta de crédito en el alquiler a veces también pueden tener sentido.
En cuanto al alquiler, Bilt debería salir pronto y podría ser una alternativa sólida.
Hay otras tarjetas que ofrecen 1% sin tope como TAB Bank , pero requiere un mínimo de 15 compras de $5/mes. Para alguien sin tarjetas de crédito, eso puede ser más alcanzable que la mayoría con ellas.
Tarjeta de débito de cheques American Express® Rewards : proporciona 1 recompensa de membresía Amex por cada dólar gastado. Si obtiene <2 centavos por punto de valor, como la mayoría, no tiene sentido en comparación con una tarjeta de débito con reembolso del 1%. Si obtiene 2 centavos por punto de valor (la valoración TPG de los últimos años al 8/2/22) o más, comienza a tener sentido como tarjeta de débito. Teniendo en cuenta que Amex MR puede valer >20 centavos por punto, si realmente está maximizando el valor, esta opción puede ser sólida.
Tarjeta de débito Novo Business : si bien los beneficios están limitados en # a partir del 11/01/21, si puede aprovecharlos, es posible obtener ahorros sustanciales y no hay cargos iniciales o recurrentes por mantener la cuenta abierta.
Es posible que haya oído hablar de las opciones de tarjetas de débito de Delta , pero dado que solo ganan medio punto por dólar, el valor de las millas de Delta es menos de 2 centavos por punto por lo general, y debido a las restricciones para usarlas, está mejor con una tarjeta de débito de reembolso del 1% como con Discover en mi opinión.
Tarjetas de crédito que actúan como una tarjeta de débito
Estas son tarjetas que cobran como una tarjeta de crédito pero tienen el impacto presupuestario de una tarjeta de débito sin la capacidad de mantener un saldo durante ningún tiempo (a diferencia de las tarjetas de crédito que, si no están equipadas con una función de pago a lo largo del tiempo, también deben pagarse en su totalidad). pero con más tiempo entre el cargo y la fecha de vencimiento del pago). Brex enumerados a continuación a menudo será mejor que las verdaderas tarjetas de débito anteriores para aquellos que no tienen tiempo o cuyo tiempo es demasiado valioso para verificar las categorías cambiantes para gastar con tarjetas como la tarjeta de débito Cash App.
Debido a que estas son técnicamente tarjetas de crédito , y agregar nuevas tarjetas de crédito afecta su capacidad para obtener nuevas, recomiendo una recomendación personalizada antes de obtener cualquiera de estas, a menos que esté convencido de que no quiere lidiar con las dificultades presupuestarias de las tarjetas de crédito. a pesar de mayores recompensas potenciales.
Tarjeta de efectivo corporativa Brex : tarjetas sólidas para ganar puntos transferibles donde el dinero debe estar en la cuenta antes de comprar. No se trata de una consulta de crédito dura y es una tarjeta comercial, por lo que no aparecerá en su crédito personal. También tiene bonificaciones de registro mucho más altas que cualquier otra cosa en esta página, es decir, 110 000 millas disponibles después de gastar $9 000 dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta (30 000 por gastar $3500 y otras 10 000 por gastar $3 000 dentro de los 3 meses) a partir del 9/ 14/21.
Si bien las opciones varían según cómo seleccione su categoría comercial y las siguientes opciones de bonificación no están disponibles en una sola tarjeta, las siguientes son algunas opciones informadas por Miles to Memories,
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8x en viaje compartido, incluidos Uber, Lyft, taxi y scooter
5x en vuelos y hoteles reservados a través de Brex Travel
4x en restaurantes y cenas
3 veces en software recurrente como Salesforce, Zendesk, Twilio y más
3x en productos Apple elegibles como Mac y iPhone, a través del portal Brex
1x en todo lo demás
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Puede canjear puntos por reembolsos en efectivo a 1 centavo cada uno o transferirlos a aerolíneas asociadas. Los socios elegibles incluyen:
Aeroméxico Club Premier
Air France/KLM vuelo azul
Avianca Lifemiles
Millas de Cathay Pacific Asia
Emirates Skywards (¡Próximamente!)
JetBlue TrueBlue
Viajero frecuente de Qantas
Singapur Airlines KrisFlyer
La tasa de transferencia es de 1:1 para todas las aerolíneas asociadas, pero hemos visto un grupo de 5 socios de transferencia con una promoción de transferencia del 20 % al mismo tiempo incluyendo a Singapore Airlines, lo que no ha ocurrido desde otro emisor en ese nivel en la historia reciente (14/09/21).El 20% también incluía Asia Miles, y aunque recientemente había una opción mucho mejor de Amex , estaba dirigida, y ni mi cuenta ni la de mi padre estaban dirigidas. Excluyendo esa oferta, fue el mejor bono de transferencia de Asia Miles en la historia reciente.También vimos un ejemplo de Avianca Lifemiles con a 25% de bono de transferencia de Brex .
Otra cosa que me gusta de la cuenta Brex son las transferencias internacionales y nacionales gratuitas.
Tarjeta de débito comercial de Paypal : 1% de reembolso ilimitado sin tarifa anual y sin verificación de crédito.
Zerocard : 1%-3% de reembolso ilimitado en gastos personales. Requiere una verificación de crédito.
Beneficios de la tarjeta de débito
Tarjeta de débito Alliant para reembolsos de tarifas de cajero automático y cuenta corriente de valor relativamente alto: https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
Si bien aún no la tengo debido a la falta de necesidad, una tarjeta de reembolso de cajero automático aún mejor es una que es ilimitada en todo el mundo, incluida esta: https://www.schwab.com/checking
La razón por la que no me gusta poner mucho dinero en esas cuentas más allá de lo que se va a gastar es que se pueden obtener mejores intereses en otra parte. Me gusta poner suficiente reserva donde puedo tener transferencias gratuitas de otros bancos (Bank of America no ofrece transferencias gratuitas para la cuenta que tengo con él, mientras que Wells Fargo y todas mis otras cuentas bancarias y cooperativas de crédito sí lo hacen) en piloto automático la mayor parte del tiempo, pero principalmente coloque los ahorros donde la intención es principalmente obtener intereses en otras cuentas.
También recomiendo establecer al menos una pequeña cuenta con Synchrony Bank . Después de 5 años, siempre y cuando el programa de recompensas no cambie, ofrece lo siguiente a partir del 14/8/22, con 6 de mis aspectos favoritos que son múltiples cuentas separadas en un solo lugar, interés relativamente alto, tarifa de cajero automático ilimitada reembolsos, algunas opciones de tarjetas de crédito emitidas por el banco, calificaciones mínimas para las cuentas y hasta 3 transferencias electrónicas gratuitas al mes:
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