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Cartes de débit
Cartes recommandées
Introduction
J'aimerais passer en revue mes cartes de débit cashback, quelles dépenses y mettre, quelle carte j'aimerais voir que vous pourriez connaître, et pourquoi je n'aime pas mettre beaucoup d'argent sur ces comptes au-delà de ce qui est va être dépensé sur la carte de débit. Je passerai également en revue les vraies cartes de débit par rapport aux cartes de crédit/paiement qui agissent comme une carte de débit, y compris certaines qui agissent comme des cartes de débit.
Si vous êtes anti-carte de crédit, avez un pointage de crédit inférieur à 650, souhaitez maximiser vos options de dépenses et/ou si vous essayez de vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit, ce qui suit pourrait être utile.
Pour toute personne ayant un solde d'intérêts sur une ou plusieurs cartes de crédit, je recommande généralement de passer entièrement aux dépenses par carte de débit malgré le fait que j'ai quelques dizaines de cartes de crédit et que plus de 95 % de mes dépenses habituelles concernent les cartes de crédit. L'intérêt que vous payez généralement sur les cartes de crédit dépasse le plus souvent de loin toutes les récompenses que vous en recevez, à l'exclusion des bonus d'inscription, en particulier les bonus d'inscription obtenus après un seul achat sans montant minimum d'achat (c'est-à-dire 60 000 miles AA après 1 achat sans minimum dans les 90 jours sur le Barclays AAdvantage Aviator Red à partir du 14/09/21).
Étant donné que la plupart d'entre elles sont des cartes de remise en argent, comme avec toute carte de débit/crédit générant des remises en argent, il est important de noter qu'une solution de contournement pour gagner des points consiste à les acheter, que ce soit de votre poche ou avec des remises en argent directement. Les achats de points sont généralement mieux effectués (lien hypertexte vers ma page sur le sujet) pendant les périodes de promotion et lorsqu'ils sont disponibles en dessous de l' évaluation TPG pour ces points.
Applications
Bien que ce soit une bonne idée d'étaler les demandes de carte de crédit d'environ un mois parfois (j'ai vu où 3 demandes de carte de crédit soumises en <5 ou <15 secondes séquentiellement obtiennent la 3e signalée comme trop d'applications comme raison du refus ; dans d'autres cas, si vous pouvez faire 3 demandes de carte de crédit sur des bureaux uniques en fonction du bureau dont ils tirent, 3 en même temps peuvent bien fonctionner), vous pouvez immédiatement obtenir plusieurs options solides pour les cartes de débit. Chaque fois que vous le faites, assurez-vous de vérifier si vous obtenez un crédit dur si 1 vous aurait trop d'impact négatif.
Cette carte de débit offre certaines des options d'achat les plus lucratives et est un exemple où les récompenses des cartes de débit peuvent parfois battre les récompenses des cartes de crédit. Cette application propose un certain nombre de remises rotatives. Par exemple, bien qu'il ne soit plus disponible, pendant des mois (sinon plus d'un an), il avait 1 $ de réduction sur un achat dans un café de> 1,50 $ une fois par heure. Au 14/09/21, il a 50 $ de réduction sur un achat n'importe où avec un achat minimum de 50 $ après 300 $ en dépôt de chèque de paie. Il a également 10% de réduction sur une commande en ligne de Burger King, 10% de réduction sur chaque commande de DoorDash, 10% de réduction sur 1 achat en épicerie, 10% de bitcoin sur 1 achat au restaurant, 10% de Bitcoin sur un achat de café, 15 % de réduction sur 1 commande de Chick-fil-A, 15 % de réduction sur une commande chez 7-Eleven, 15 % de réduction sur une commande de Starbucks, 15 % de réduction sur une commande de Domino's, et plus encore. J'ai également vu 1 $ de réduction sur des achats Sonic de 1,50 $ ou plus un jour où les corndogs étaient en vente à 50 cents chacun. Vous pouvez utiliser un « boost » comme les remises ci-dessus après les avoir sélectionnés 1 à la fois le jour précédant l'utilisation. Bien que je pense que cette carte est l'une des meilleures cartes de débit à obtenir pour les petits achats (et ces types de cartes de débit sont nettement plus lucratifs que les alternatives supplémentaires ci-dessous pour la plupart), je reçois également une incitation à la recommandation si vous ne vous êtes pas déjà inscrit pour l'application Cash utile et gratuite que j'avais avant de découvrir cette carte qui est nécessaire pour avoir cette carte.
Aussi Venmo utilise un modèle de récompenses similaire à CashApp et Oxygen aussi, vous voudrez peut-être les obtenir également pour diversifier les remises possibles. Oxygen (photo ci-dessus le 14/09/21) a la meilleure option pour un achat de restauration rapide ou de café à 3 $ avec l'excellente option CashApp qui n'est plus disponible.
Point a une carte de débit entraînant des frais annuels de 49 $ , mais à moins que vous ne puissiez vraiment maximiser leurs catégories de bonus, à 1 centime par point, je ne vois pas de raison impérieuse de la choisir plutôt que des cartes sans frais annuels qui peuvent avoir de meilleurs rendements que Point at fois comme Venmo, Oxygen et Cashapp sans frais annuels.
La carte Starbucks Gold (sur laquelle vous pouvez charger des cartes-cadeaux) & lorsqu'elle est combinée avec certaines de leurs meilleures opportunités d'étoiles bonus, en particulier pour les dépenses élevées par achat, peut parfois être meilleure que l'application $. Le plus gros inconvénient, même lorsqu'une instance particulière semble à première vue meilleure que l'application $, est la politique d'expiration des points de 6 mois, ce qui n'est pas un problème avec l'application Cash.
Carte de débit Gasbuddy
La carte Gasbuddy peut vous faire économiser jusqu'à 25 cents le gallon, mais généralement ma carte Wyndham Earner Business qui gagne 8 points par dollar dépensé en essence sera une meilleure option pour que je ne passe pas de temps sur celle-ci même si je vérifie l'essence. prix en utilisant Gasbuddy. Aucune enquête de crédit n'est requise.
Carte de débit rouge cible
(pas la carte de crédit en raison d'une perspective de valeur presque identique et du numéro de carte de crédit ayant un impact alors que le numéro de carte de débit n'a aucun impact sur les nouvelles demandes de carte de crédit tant qu'aucune demande difficile ne se produit)
5 % de retour sur Target - idéal pour les registres Target et le Black Friday, même si je n'y achète généralement pas
10% de remise sur Hotels.com (meh - parce que max 5 réservations et ne compte PAS pour vos nuits de récompense où vous obtenez généralement 1 nuit gratuite pour 10 nuits qui peuvent être combinées avec Rakuten. Cela dit, certains pourraient aimer que ce soit immédiat et qu'il ne changera pas avant qu'ils n'atteignent 10 nuits)
Il est préférable d'envisager également des portails alternatifs, tels que mon préféré avec OpenTable où les points échangés valent 2 cents chacun (jusqu'à 80 $/réservation) et où les points de retour pour une nuit en $ peuvent valoir plus que le coût de l'hôtel a l'heure. L'option de réservation avec points d'OpenTable a cependant tendance à présenter de nombreux problèmes, alors l'acheteur doit se méfier.
Les cartes de débit Bank of America et les cartes de débit Wells Fargo sont bonnes pour certains, y compris moi-même (malgré les exigences pour éviter les frais mensuels qui immobilisent des dollars à la banque ou immobilisent des dépôts directs - à moins que vous n'ayez un compte Merrill Edge suffisant pour Bank of America ou se qualifier par d'autres moyens).
J'aime l'avantage Museums on Us qui vient également avec n'importe quelle carte de crédit ou de débit de Bank of America (que j'ai toutes les deux) et avec leurs comptes Merrill Edge (que j'ai aussi). La principale raison pour laquelle ma femme s'est vu refuser une carte de crédit Bank of America semblait être son manque de conservation sur un compte Bank of America antérieur, donc une carte de débit ou un compte d'investissement Merrill Edge aurait pu l'aider là aussi.
Bien que je ne prenne pas la peine de les vérifier en raison de la proposition de valeur pour le temps requis, il existe $ back traite des cartes de débit Wells Fargo . L'une des raisons pour lesquelles je conserve mon compte Wells Fargo est les chèques de banque gratuits sur mon compte particulier, la seule banque que j'ai avec des succursales locales avec cela disponible. Wells Fargo a le plus de succursales de toutes les banques du pays.
10 Cents par carte de débit cashback de transaction comme celle-ci avec Langley Federal Credit Union si vous n'avez pas le Citi Rewards+ avec des plans à combiner avec une carte comme Citi Premier pour convertir en points de transfert aérien (et le signe le bonus est faible, donc avec les règles de Citi, assurez-vous de ne pas l'obtenir dans les 2 ans avant le Premier ou le Prestige) bien que ce soit une bonne option de déclassement pour ces cartes et d'autres.
Cette carte est celle que j'utilise beaucoup plus souvent que Discover, car c'est beaucoup plus souvent une meilleure affaire par rapport aux cartes de crédit hors Citi Rewards+. C'est idéal avec la plupart des transactions d'un dollar ou moins, et dans certains cas, c'est mieux que tout ce que j'ai de disponible pour des montants plus élevés, comme 2 $ ou même 3 $. Ce que j'aimerais voir, c'est une carte comme celle avec Langley Federal pour 10 cents de cashback par transaction qui est disponible dans tout le pays sans que les gens aient besoin d'appartenir à une organisation ou de payer des frais initiaux pour en entrer un (l'option la moins chère avec Langley, je crois, est 20 $). Langley était gratuit pour moi, mais ne le sera pas pour la plupart du pays. Pour récupérer 20 $, il faudrait 200 transactions, ce qui pourrait prendre des années. D'ici là, vous pourriez avoir le Citi Rewards+.
J'aime combiner cette carte au moment d'écrire ces lignes (non disponible pour le moment) avec l'offre de 59 cents chez Burger King pour les cheeseburgers pour obtenir un cheeseburger pour effectivement 49 cents plus taxes, et c'était encore mieux quand vous pouviez initialement ajouter du bacon gratuitement (bien qu'ils aient "corrigé" cela et n'aient probablement jamais prévu cette possibilité).
Si vous envisagez d'obtenir cette carte, considérez d'abord le temps nécessaire pour l'obtenir par rapport au retour possible. Bien qu'il puisse s'agir d'un fort pourcentage de rendement pour les transactions de bas niveau, il existe des comptes bancaires qui peuvent être ouverts lorsque vous remplissez certaines conditions (c'est-à-dire des dépôts directs à certains niveaux) qui pourraient vous rapporter 100 $ en bonus d'inscription sans les tracas de ajouter une autre carte pour occuper un espace limité dans votre portefeuille.
Pour les alternatives disponibles dans votre état à cette carte (et comparable à un certain nombre d'autres cartes ici), Doctor of Credit a une liste solide, mais il semble qu'elle n'a pas été mise à jour depuis 2015._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_
Découvrez la carte de débit pour 1 % de remise en argent jusqu'à 3 000 $/mois.
J'utilise cette carte principalement dans les rares cas où un emplacement (en ligne ou en personne) n'autorise pas les cartes de crédit, ou lorsque le détaillant facture des frais supplémentaires pour utiliser des cartes de crédit qui ne sont pas les mêmes pour les cartes de débit où les mathématiques font plus sens avec une carte de débit avec remise en argent de 1 %. C'est également une option solide pour certaines transactions sur lesquelles vous n'obtiendriez normalement pas de remise en argent, comme lorsque j'ai récupéré des dollars lors de l'achat d'actions avec la carte de débit sans frais supplémentaires en utilisant une carte de débit sur Stockpile.
Bien que ma maison actuelle soit celle que nous possédons, lorsque j'ai loué pendant environ un an, j'ai utilisé cette carte pour payer le loyer/les charges. Alors que les cartes de crédit encouraient des frais basés sur un pourcentage relativement élevé, les cartes de débit n'étaient frappées que par des frais fixes d'environ 4 $, de sorte que les paiements anticipés particulièrement importants que requis obtenaient un rendement relativement bon. Si vous recherchez un bonus d'inscription par carte de crédit, des frais élevés pour l'utilisation d'une carte de crédit sur le loyer peuvent parfois également avoir un sens.
En ce qui concerne le loyer, Bilt devrait bientôt sortir et pourrait être une alternative solide.
Il existe d'autres cartes proposant 1% non plafonné comme TAB Bank , mais elle nécessite un minimum de 15 achats de 5$/mois. Pour quelqu'un sans carte de crédit, cela peut être plus réalisable que la plupart avec eux.
American Express® Rewards Checking Debit Card - Fournit 1 récompense d'adhésion Amex par dollar dépensé. Si vous obtenez <2 cents par point en valeur, comme la plupart, cela n'a pas de sens par rapport à une carte de débit cashback de 1%. Si vous obtenez 2 cents par point en valeur (l' évaluation TPG des dernières années au 08/02/22) ou plus, cela commence à avoir un sens en tant que carte de débit. Considérant qu'Amex MR peut valoir plus de 20 cents par point, si vous maximisez vraiment la valeur, cette option peut être solide.
Carte de débit Novo Business - bien que les avantages soient limités en # à partir du 1/11/21, si vous pouvez en profiter, des économies substantielles sont possibles et il n'y a pas de frais initiaux ou récurrents pour maintenir le compte ouvert.
Vous avez peut-être entendu parler des options de carte de débit Delta , mais comme elles ne rapportent qu'un demi-point par dollar, la valeur des miles Delta est généralement inférieure à 2 cents par point, et en raison des restrictions sur leur utilisation, vous feriez mieux. avec une carte de débit cashback à 1% comme avec Discover à mon avis.
Cartes de crédit qui agissent comme une carte de débit
Voici des cartes qui facturent comme une carte de crédit mais qui ont l'impact budgétaire d'une carte de débit sans possibilité de conserver un solde pendant une durée quelconque (contrairement aux cartes de paiement qui, si elles ne sont pas équipées d'une fonction de paiement au fil du temps, doivent également être payées en totalité mais avec plus de temps entre le débit et la date d'échéance du paiement). Les Brex énumérés ci-dessous seront souvent meilleurs que les vraies cartes de débit ci-dessus pour ceux qui n'ont pas le temps ou dont le temps est trop précieux pour vérifier les catégories changeantes à dépenser avec des cartes comme la carte de débit Cash App.
Parce qu'il s'agit techniquement de cartes de crédit et que l'ajout de nouvelles cartes de crédit a un impact sur votre capacité à en obtenir de nouvelles, je recommande une recommandation personnalisée avant d'en obtenir une, sauf si vous êtes convaincu que vous ne voulez pas faire face aux difficultés budgétaires des cartes de crédit. malgré des récompenses potentielles plus élevées.
Brex Corporate Cash Card : De solides cartes de points transférables où l'argent doit être sur le compte avant votre achat. Aucune enquête de solvabilité n'est impliquée et c'est une carte de visite qui n'apparaîtra donc pas sur votre crédit personnel. Il a également des bonus d'inscription beaucoup plus élevés que toute autre chose sur cette page, c'est-à-dire 110 000 miles disponibles après avoir dépensé 9 000 $ dans les 30 jours suivant la tenue du compte (30 000 pour avoir dépensé 3 500 $ et 10 000 autres pour avoir dépensé 3 000 $ dans les 3 mois) à partir du 9/ 14/21.
Bien que les options varient en fonction de la manière dont vous sélectionnez votre catégorie d'entreprise et que les options de bonus ci-dessous ne soient pas disponibles sur une seule carte, voici quelques options signalées par Miles to Memories,
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8x sur le covoiturage, y compris Uber, Lyft, taxi et scooter
5x sur les vols et les hôtels réservés via Brex Travel
4x sur les restaurants et les restaurants
3x sur des logiciels récurrents comme Salesforce, Zendesk, Twilio, et plus
3x sur les produits Apple éligibles comme Mac et iPhone, via le portail Brex
1x sur tout le reste
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Vous pouvez échanger des points contre une remise en argent à 1 centime chacun ou les transférer à des partenaires aériens. Les partenaires éligibles incluent :
Aeromexico Club Premier
Air France/KLM Flying Blue
Miles de vie Avianca
Cathay Pacific Asia Miles
Emirates Skywards (Bientôt disponible !)
JetBlue TrueBlue
Voyageur fréquent Qantas
Singapore Airlines KrisFlyer
Le ratio de transfert est de 1: 1 pour toutes les compagnies aériennes partenaires, mais nous avons vu un groupe de 5 partenaires de transfert avec une promotion de transfert de 20% en même temps y compris vers Singapore Airlines, qui ne s'est pas produit depuis un autre émetteur à ce niveau dans l'histoire récente (14/09/21).Les 20 % comprenaient également Asia Miles, et bien qu'il y ait eu une bien meilleure option d'Amex récemment , elle a été ciblée, et ni mon compte ni celui de mon père n'ont été ciblés. En excluant cette offre, c'était le meilleur bonus de transfert Asia Miles de l'histoire récente.Nous avons également vu un exemple d'Avianca Lifemiles avec a 25% de bonus de transfert de Brex .
Une autre chose que j'aime dans le compte Brex, ce sont les fils sortants internationaux et nationaux gratuits.
Carte de débit Paypal Business : 1 % de cashback illimité sans frais annuels ni vérification de crédit.
Zerocard : 1%-3% de cashback illimité sur les dépenses personnelles. Cela nécessite une enquête de crédit.
Avantages de la carte de débit
Carte de débit Alliant pour le remboursement des frais de guichet automatique et compte courant de valeur relativement élevée : https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
Bien que je ne l'aie pas encore en raison du manque de besoin, une carte de remise ATM encore meilleure est celle qui est illimitée dans le monde entier, y compris celle-ci : https://www.schwab.com/checking
La raison pour laquelle je n'aime pas mettre beaucoup d'argent dans ces comptes au-delà de ce qui va être dépensé, c'est que vous pouvez obtenir de meilleurs intérêts ailleurs. J'aime mettre suffisamment de tampon où je peux avoir des virements gratuits d'autres banques (Bank of America n'offre pas de virements gratuits pour le compte que j'ai avec elle, alors que Wells Fargo et tous mes autres comptes bancaires et comptes de coopérative de crédit le font) sur le pilote automatique la plupart du temps, mais placez principalement des économies là où l'intention est principalement d'obtenir des intérêts sur d'autres comptes.
Je recommande également d'ouvrir au moins un petit compte auprès de Synchrony Bank . Après 5 ans, tant que le programme de récompenses ne change pas, il offre ce qui suit à partir du 14/08/22, avec 6 de mes aspects préférés étant plusieurs comptes séparés en un seul endroit, un intérêt relativement élevé, des frais de guichet automatique illimités remboursements, certaines options de cartes de crédit émises par la banque, des qualifications minimales pour les comptes et jusqu'à 3 virements bancaires gratuits/mois :
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