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Cartões de débito
Cartões recomendados
Introdução
Eu gostaria de examinar meus cartões de débito com reembolso, quais gastos colocar neles, qual cartão eu gostaria de ver que você possa conhecer e por que eu não gosto de colocar muito dinheiro nessas contas além do que é vai ser gasto no cartão de débito. Também analisarei cartões de débito verdadeiros versus cartões de crédito/cobrança que agem como um cartão de débito, incluindo alguns que agem como cartões de débito.
Se você é anti-cartão de crédito, tem uma pontuação de crédito abaixo de 650, deseja maximizar suas opções de gastos e/ou se está tentando sair da dívida do cartão de crédito, o abaixo pode ser útil.
Para qualquer pessoa que tenha um saldo de juros no(s) cartão(ões) de crédito, normalmente recomendo mudar inteiramente para os gastos com cartão de débito, apesar do fato de eu ter algumas dúzias de cartões de crédito e > 95% dos meus gastos típicos são em cartões de crédito. Os juros que você normalmente paga em cartões de crédito excedem em muito quaisquer recompensas que você recebe deles, excluindo bônus de inscrição, especialmente bônus de inscrição que são alcançados após uma única compra sem valor mínimo de compra (ou seja, 60 mil milhas AA após 1 compra sem mínimo dentro de 90 dias no Barclays AAdvantage Aviator Red a partir de 14/09/21).
Como a maioria deles são cartões de reembolso, como qualquer cartão de débito / crédito com reembolso, é importante observar que uma solução alternativa para ganhar pontos é comprá-los, seja do bolso ou com ganhos de reembolso diretamente. As compras de pontos geralmente são mais bem feitas (hiperlink para minha página sobre o assunto) durante períodos promocionais e quando estão disponíveis abaixo da avaliação TPG para esses pontos.
Formulários
Embora seja uma boa ideia distribuir os pedidos de cartão de crédito por um mês ou mais às vezes (já vi onde 3 pedidos de cartão de crédito enviados em <5 ou <15 segundos sequencialmente obtêm o terceiro sinalizado como muitos pedidos como o motivo da negação ; em outros casos, se você puder fazer 3 solicitações de cartão de crédito em agências únicas com base em qual agência eles estão retirando, 3 ao mesmo tempo podem funcionar bem), você pode obter imediatamente várias opções sólidas para cartões de débito. Sempre que fizer isso, certifique-se de verificar se você está recebendo um hard credit pull se 1 impactaria muito negativamente em você.
Este cartão de débito tem algumas das opções mais lucrativas para compra e é um exemplo em que as recompensas do cartão de débito podem superar as recompensas do cartão de crédito às vezes. Este aplicativo tem vários descontos rotativos disponíveis. Por exemplo, embora não esteja mais disponível, por meses (se não mais de um ano), ele teve $ 1 de desconto em uma compra em uma cafeteria de > $ 1,50 uma vez por hora. A partir de 14/09/21, ele tem $ 50 de desconto em uma compra em qualquer lugar com uma compra mínima de $ 50 após $ 300 em um depósito de cheque de pagamento. Ele também tem 10% de desconto em um pedido online do Burger King, 10% de desconto em cada pedido do DoorDash, 10% de desconto em 1 compra de supermercado, 10% de bitcoin em 1 compra de restaurante, 10% de bitcoin em uma compra de café, 15% de desconto em 1 pedido de Chick-fil-A, 15% de desconto em um pedido na 7-Eleven, 15% de desconto em um pedido de Starbucks, 15% de desconto em um pedido de Domino's e muito mais. Eu também vi $ 1 de desconto em compras de $ 1,50 ou mais no Sonic em um dia em que corndogs estavam à venda por 50 centavos cada. Você pode usar um "aumento" como os descontos acima após selecioná-los 1 de cada vez no dia anterior ao uso. Embora eu acredite que este cartão seja um dos principais cartões de débito para pequenas compras (e esses tipos de cartões de débito são significativamente mais lucrativos do que as alternativas adicionais abaixo para a maioria), também recebo um incentivo de referência se você ainda não se inscreveu para o aplicativo Cash útil e gratuito que eu tinha antes de descobrir este cartão que é necessário para ter este cartão.
Também o Venmo está usando um modelo de recompensas semelhante ao CashApp e o Oxygen também, então você pode querer obtê-los também para diversificação de possíveis descontos. Oxygen (foto acima em 14/09/21) tem a melhor opção para uma compra de fast food ou café de US $ 3 com a excelente opção CashApp não mais disponível.
O Point tem uma taxa anual de $ 49 com cartão de débito , mas a menos que você possa realmente maximizar suas categorias de bônus, a 1 centavo por ponto, não vejo uma razão convincente para escolhê-lo em vez de cartões sem taxa anual que podem ter retornos melhores do que Point at vezes como Venmo, Oxygen e Cashapp sem taxa anual.
Starbucks Gold Card (no qual você pode carregar cartões-presente) & quando combinado com algumas de suas melhores oportunidades de estrelas de bônus, especialmente para gastos altos por compra, às vezes pode ser melhor que o $ app. O maior aspecto negativo, mesmo quando uma instância específica parece ser melhor que o aplicativo $, são as políticas de expiração de pontos de 6 meses, o que não é um problema com o Cash App.
Cartão de débito Gasbuddy
O Gasbuddy Card pode economizar até 25 centavos por galão, mas normalmente meu cartão Wyndham Earner Business, ganhando 8 pontos por dólar gasto em gasolina, será uma opção melhor o suficiente para eu não gastar tempo com isso, mesmo que eu verifique o gás preços usando Gasbuddy. Nenhuma verificação de crédito é necessária.
Cartão de débito vermelho alvo
(não o cartão de crédito devido a perspectiva de valor quase idêntico e cartão de crédito # tendo impacto, enquanto o cartão de débito # não tem impacto em novos pedidos de cartão de crédito, desde que não ocorram dificuldades)
5% de volta na Target - ótimo para registros da Target e Black Friday, embora eu normalmente não compre lá
10% de volta no Hotels.com (meh - porque no máximo 5 reservas e NÃO contam para suas noites de recompensa, onde você normalmente recebe 1 noite grátis a cada 10 noites que podem ser combinadas com Rakuten. Dito isso, alguns podem gostar que seja imediato e que não vai mudar antes de atingirem 10 noites)
É melhor considerar também portais alternativos, como o meu favorito com OpenTable , onde os pontos resgatados valem 2 centavos cada (até $ 80/reserva) e onde os pontos de volta por uma noite em $ podem valer mais do que o custo do hotel às vezes. A opção de reserva com pontos do OpenTable tende a ter muitas falhas, portanto, cuidado com o comprador.
Cartão de débito Bank of America e cartões de débito Wells Fargo são bons para alguns, inclusive para mim (apesar dos requisitos para evitar taxas mensais que atam $ no banco ou atam depósitos diretos - a menos que você tenha uma conta Merrill Edge suficiente para o Bank of America ou se qualificar por outros meios).
Eu gosto do benefício Museums on Us que também vem com qualquer cartão de crédito ou débito do Bank of America (ambos os quais eu tenho) e com suas contas Merrill Edge (que eu também tenho). A principal razão pela qual minha esposa foi negada uma vez de um cartão de crédito do Bank of America parecia ser sua falta de retenção em qualquer conta anterior do Bank of America, então um cartão de débito ou conta de investimento Merrill Edge poderia tê-la ajudado também.
Embora eu não me preocupe em verificá-los devido à proposta de valor para o tempo necessário, existem $ back ofertas com cartões de débito Wells Fargo . Uma das razões pelas quais mantenho minha conta no Wells Fargo são os cheques bancários gratuitos em minha conta particular, o único banco que tenho com agências locais com isso disponível. Wells Fargo tem o maior número de agências de qualquer banco do país.
10 centavos por transação cartão de débito cashback como aquele com Langley Federal Credit Union se você não tiver o Citi Rewards+ com planos para combinar com cartão como o Citi Premier para converter em pontos de transferência de companhias aéreas (e o sinal O bônus de up é baixo, portanto, com as regras do Citi, certifique-se de não obtê-lo dentro de 2 anos antes do Premier ou Prestige), embora seja uma boa opção de downgrade para esses e outros cartões.
Este cartão é um que eu uso com muito mais frequência do que o Discover, porque é muito mais frequentemente um negócio melhor em comparação com os cartões de crédito excluindo o Citi Rewards+. É ideal para a maioria das transações que custam um dólar ou menos e, em alguns casos, é melhor do que qualquer coisa que eu tenha disponível para valores mais altos, como US$ 2 ou até US$ 3. O que eu gostaria de ver é um cartão como o da Langley Federal por 10 centavos de cashback por transação que está disponível em todo o país sem que as pessoas precisem pertencer a qualquer organização ou pagar qualquer taxa inicial para entrar em uma (opção mais barata com Langley eu acredito que seja $ 20). Langley era grátis para mim, mas não será para a maioria do país. Para recuperar US$ 20, seriam necessárias 200 transações, o que poderia levar anos. Até então, você pode ter o Citi Rewards+.
Eu gosto de combinar este cartão no momento da redação deste artigo (indisponível no momento) com o negócio de 59 centavos no Burger King para cheeseburgers para obter um cheeseburger por efetivamente 49 centavos mais impostos, e foi ainda melhor quando você pode adicionar bacon inicialmente de graça (embora eles "corrijam" isso e provavelmente nunca tenham pretendido essa possibilidade).
Se você planeja obter este cartão, considere primeiro o tempo necessário para obtê-lo versus o possível retorno. Embora possa ser um forte % de retorno para transações de baixo nível, existem contas bancárias que podem ser abertas onde você atende a alguns requisitos (ou seja, depósitos diretos em certos níveis) que podem lhe render $ 100 em um bônus de inscrição sem o incômodo de adicionar outro cartão para ocupar espaço limitado em sua carteira.
Para alternativas disponíveis em seu estado para este cartão (e comparáveis a vários outros cartões aqui), o Doctor of Credit tem uma lista sólida, mas parece que não foi atualizado desde 2015 ._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_
Descubra o cartão de débito para 1% de reembolso até $ 3000/mês.
Eu uso este cartão principalmente nas raras ocasiões em que um local (online ou presencial) não permite cartões de crédito, ou onde o varejista cobra uma taxa adicional para usar cartões de crédito que não é a mesma para cartões de débito onde a matemática torna mais sentido com um cartão de débito de 1% em dinheiro de volta. Também é uma opção sólida para certas transações nas quais você normalmente não receberia cashback, como quando recebi $ de volta ao comprar ações com o cartão de débito sem taxa adicional usando um cartão de débito no Stockpile.
Embora minha casa atual seja nossa, quando aluguei por um ano ou mais, usei esse cartão para pagamentos de aluguel / serviços públicos. Enquanto os cartões de crédito estavam incorrendo em taxas percentuais relativamente altas, os cartões de débito estavam sendo atingidos apenas com uma taxa fixa de cerca de US $ 4, portanto, pagamentos antecipados especialmente maiores do que o exigido estavam obtendo um retorno relativamente bom. Se você tem um bônus de inscrição de cartão de crédito que está perseguindo, às vezes as altas taxas pelo uso de um cartão de crédito no aluguel também podem fazer sentido.
Em relação ao aluguel, o Bilt deve sair em breve, o que pode ser uma alternativa sólida.
Existem outros cartões que oferecem 1% sem limite, como o TAB Bank , mas exige um mínimo de 15 compras de $ 5/mês. Para alguém sem cartões de crédito, isso pode ser mais atingível do que a maioria com eles.
Cartão de débito com verificação de recompensas American Express® - Fornece 1 recompensa de associação Amex por dólar gasto. Se você receber menos de 2 centavos por ponto em valor, como a maioria, não faz sentido contra um cartão de débito cashback de 1%. Se você receber 2 centavos por ponto em valor (a avaliação TPG dos últimos anos em 8/2/22) ou mais, começa a fazer sentido como um cartão de débito. Considerando que o Amex MR pode valer mais de 20 centavos por ponto, se você estiver realmente maximizando o valor, essa opção pode ser sólida.
Cartão de débito Novo Business - embora as vantagens sejam limitadas em # a partir de 11/01/21, se você puder aproveitá-las, é possível economizar substanciais e não há taxas iniciais ou recorrentes para manter a conta aberta.
Você pode ter ouvido falar sobre as opções de cartão de débito Delta , mas como eles ganham apenas meio ponto por dólar, o valor das milhas Delta é normalmente inferior a 2 centavos por ponto e, devido às restrições de uso, é melhor com um cartão de débito cashback de 1% como com Discover na minha opinião.
Cartões de crédito que funcionam como um cartão de débito
Aqui estão os cartões que cobram como cartão de crédito, mas têm o impacto orçamentário de um cartão de débito sem capacidade de manter saldo por qualquer período (ao contrário dos cartões de cobrança que, se não estiverem equipados com um recurso de pagamento ao longo do tempo, também devem ser pagos integralmente mas com mais tempo entre a cobrança e a data de vencimento do pagamento). O Brex listado abaixo geralmente será melhor do que os verdadeiros cartões de débito acima para aqueles que não têm tempo ou cujo tempo é muito valioso para verificar as categorias em mudança para gastar com cartões como o cartão de débito Cash App.
Como estes são tecnicamente cartões de crédito e adicionar novos cartões de crédito afeta sua capacidade de obter novos, recomendo uma recomendação personalizada antes de obter qualquer um deles, a menos que você esteja convencido de que não deseja lidar com as dificuldades orçamentárias dos cartões de crédito apesar das recompensas potenciais mais altas.
Cartão Brex Corporate Cash : Cartões sólidos transferíveis para ganhar pontos onde o dinheiro precisa estar na conta antes de você comprar. Nenhuma consulta de crédito está envolvida e é um cartão de visita, portanto, não aparecerá em seu crédito pessoal. Ele também tem bônus de inscrição muito mais altos do que qualquer outra coisa nesta página, ou seja, 110 mil milhas disponíveis depois de gastar US $ 9 mil em 30 dias após manter a conta (30 mil para gastar US $ 3500 e outros 10 mil para gastar US $ 3 mil em 3 meses) a partir de 9/ 14/21.
Embora as opções variem dependendo de como você seleciona sua categoria de negócios e as opções de bônus abaixo não estão disponíveis em apenas um cartão, a seguir estão algumas opções relatadas por Miles to Memories,
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8x em carona compartilhada, incluindo Uber, Lyft, táxi e scooter
5x em voos e hotéis reservados pela Brex Travel
4x em restaurantes e restaurantes
3x em software recorrente como Salesforce, Zendesk, Twilio e muito mais
3x em produtos Apple qualificados, como Mac e iPhone, por meio do portal Brex
1x em todo o resto
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Você pode resgatar pontos por dinheiro de volta a 1 centavo cada ou transferir para companhias aéreas parceiras. Os parceiros elegíveis incluem:
Aeromexico Club Premier
Air France/KLM Flying Blue
Lifemiles Avianca
Milhas Cathay Pacific Asia
Emirates Skywards (em breve!)
JetBlue TrueBlue
Qantas passageiro frequente
KrisFlyer da Singapore Airlines
A proporção de transferência é de 1:1 para todas as companhias aéreas parceiras, mas vimos um grupo de 5 parceiros de transferência com uma promoção de transferência de 20% ao mesmo tempo inclusive para a Singapore Airlines, o que não ocorreu desde outro emissor nesse nível na história recente (14/09/21) Os 20% também incluíam Asia Miles e, embora houvesse uma opção muito melhor da Amex recentemente , ela foi visada, e nem minhas contas nem minhas contas foram visadas. Excluindo essa oferta, foi o melhor bônus de transferência de Asia Miles na história recente. Também vimos um exemplo de Avianca Lifemiles com a 25% de bônus de transferência do Brex .
Outra coisa que eu gosto na conta Brex são as ligações internacionais e domésticas gratuitas.
Cartão de débito empresarial Paypal : 1% de reembolso ilimitado sem anuidade e sem verificação de crédito.
Zerocard : 1%-3% de reembolso ilimitado em gastos pessoais. Exige uma verificação de crédito.
Benefícios do cartão de débito
Cartão de débito Alliant para reembolsos de taxas em caixas eletrônicos e conta corrente de valor relativamente alto: https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
Embora eu ainda não o tenha devido à falta de necessidade, um cartão de desconto de caixa eletrônico ainda melhor é aquele que é ilimitado em todo o mundo, incluindo este: https://www.schwab.com/checking
A razão pela qual eu não gosto de colocar muito dinheiro nessas contas além do que vai ser gasto é que você pode obter melhores juros em outros lugares. Eu gosto de colocar um buffer suficiente onde eu possa ter transferências gratuitas de outros bancos (o Bank of America não oferece transferências gratuitas para a conta que tenho com ele, enquanto Wells Fargo e todas as minhas outras contas bancárias e contas de cooperativas de crédito oferecem) no piloto automático na maioria das vezes, mas principalmente colocar economias onde a intenção é principalmente obter juros em outras contas.
Eu também recomendo estabelecer pelo menos uma pequena conta no Synchrony Bank . Após 5 anos, contanto que o programa de recompensas não mude, ele oferece o seguinte a partir de 14/08/22, com 6 dos meus aspectos favoritos: várias contas separadas em um só lugar, juros relativamente altos, taxa de caixa eletrônico ilimitada reembolsos, algumas opções de cartão de crédito emitidas pelo banco, qualificações mínimas para contas e até 3 transferências eletrônicas gratuitas/mês:
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